Budgetcoaches helpen studenten schulden te voorkomen

Het programma is gratis en is een samenwerking tussen de Universiteit Twente en de ABN Amro Bank. Studenten hoeven geen rekening bij de genoemde bank te hebben om deel te nemen. Het project loopt in eerste instantie tot eind december en wordt daarna geëvalueerd. Mathilde Gielink werkt al 41 jaar bij de ABN Amro Bank en is sinds vijf jaar actief als budgetcoach. Zij is samen met Simone Alting-Weitering een van de twee budgetcoaches die met studenten in gesprek gaat. Gielink ziet dat steeds meer studenten financieel vastlopen. ‘Veel studenten zijn het overzicht in hun financiële situatie kwijt. Ze geven simpelweg meer geld uit dan er binnenkomt’, zegt ze. ‘Voor je het weet stapelen de schulden zich snel op.’

Creditcards en Klarna

Gielink weet precies wat de hete hangijzers zijn die voor problemen zorgen. ‘DUO-leningen en betaalopties zoals achteraf betalen via Klarna zorgen voor financiële risico’s. Bij achteraf betalen is vaak de gedachte: ik zie het later wel. Dat geldt ook voor het afsluiten van leningen.’ Daarnaast noemt ze het regelmatig bestellen van eten als een belangrijke boosdoener die voor hoge uitgaven zorgen.

In haar begeleiding kijkt Gielink samen met de student naar de inkomsten en uitgaven. Daarbij komt één aspect duidelijk naar voren. ‘Studenten onderschatten vaak hun vaste lasten. Ze denken bijvoorbeeld dat ze drie à vierhonderd euro per maand aan boodschappen uitgeven. Terwijl dat in werkelijkheid zevenhonder euro blijkt te zijn.’ Vervolgens wordt gezocht naar balans: waar kan iemand besparen en waar zijn mogelijkheden om extra inkomsten te genereren?

‘Studenten realiseren zich niet goed dat de schulden die ze nu opbouwen, grote invloed hebben op hun toekomst. Denk aan het aanvragen van een hypotheek. Vooral de hoge studieschulden bij DUO hangen bij jongeren als een molensteen om hun nek’, zegt de budgetcoach. De bank benadrukt dat het positief is dat de DUO-lening bestaat, waardoor ook mensen die het niet kunnen betalen alsnog kunnen studeren.

Het leven na studeren

De aanleiding voor het programma komt voort uit de cijfers. ‘Als bank zien wij al langere tijd financiële problemen onder jongeren, vooral in de leeftijd van achttien en vierentwintig jaar. Dat is namelijk de groep die het meest kwetsbaar is.’ zegt de Gielink. ABN Amro benaderde om die reden de Universiteit Twente, die op dat moment bezig was met het in kaart brengen van maatschappelijke problemen onder studenten. ‘Toen vielen de puzzelstukjes snel in elkaar om dit programma op te tuigen.’

De twee budgetcoaches die dit project op de campus leiden, voeren de gesprekken zowel fysiek als online via Teams. Zij focussen zich daarbij niet alleen op geldzaken. Studenten krijgen ook tips en adviezen voor en over het leven na hun studententijd. Zo worden zij gewezen op het tijdig inschrijven voor een huurwoning, vanwege lange wachttijden en op het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering. ‘Veel studenten hebben die niet en zijn zich niet bewust van de risico’s. Veroorzaak je een ongeluk? Dan kan dat levenslange gevolgen hebben.’ Ook heerst er nog altijd een taboe op het praten over geld, zegt de coach. ‘Schaamte speelt daarbij een grote rol. Sommige studenten durven geen ‘nee’ te zeggen en gaan met vrienden mee naar een te duur festival, terwijl ze het zich eigenlijk niet kunnen permitteren.’

Doel van het initiatief is de drempel om hulp in te schakelen, te verlagen. Gielinks boodschap is duidelijk: ‘Wie behoefte heeft om te sparren of vragen heeft over zijn financiële situatie kan per mail een afspraak inplannen. We bespreken het vrijblijvend en zonder oordeel’, aldus Gielink.

Het initiatief is woensdag 14 januari gestart. Wil jij een gesprek met een budgetcoach? Mail dan voor een afspraak naar [email protected].